Hoe het loopt in het leven

-door André Schut-

Het is een verhaal met hoog Broodje-Aapgehalte, maar toch leuk. Een motorliefhebber gaat af op een advertentie waarin een nagenoeg nieuwe Harley Davidson wordt aangeboden voor 150 euro. De man komt terecht bij een vrouw van middelbare leeftijd, die bij haar volle verstand een puntgave Harley wegdoet voor een schijntje. De koop wordt gesloten. Voordat de bofkont wegrijdt op zijn fraaie chopper wil hij weten wat de vrouw heeft bezield. “Ik lig in echtscheiding en mijn aanstaande ex belde dat ik de motor moest verkopen en hem het geld opsturen. Dat ga ik nu dus doen...” Het kan raar lopen in het leven. Zo heb je een motorfiets, zo heb je niets. Daar kan geen Levensloopregeling tegen op. Rare benaming eigenlijk, “Le­vensloop­regeling”; alsof er iets te regelen valt voor hoe het loopt in het leven. We weten toch allemaal dat het leven slechts twee zekerheden biedt: 1. dat er een eind aan komt en 2. dat we tot die tijd belasting betalen. Wat echter niet iedereen weet, is dat je het door afdekking van risico’s een stuk leuker kunt maken voor je financiële toekomst.

Een Harley verkopen en met de opbrengst een pensioengat aanzuiveren, is niet voor iedereen weggelegd. Bovendien is zoiets meestal niet meer dan een druppel op een gloeiende plaat (zeker in het aangehaalde verhaal). Opbouw van pensioen en van dankzij de Levensloopregeling mogelijk prepensioen wordt steeds meer vooruitgeschoven en vaak pas (te) laat opgepakt. Soms pas na een post-midlifecri­sispaniek van “Hé, ik ga het halen, maar hoe ga ik dat betalen?!” Ruim driekwart van de Nederlanders heeft onvoldoende financieel geregeld voor een onbezorgde oude dag, terwijl onze gemiddelde levensverwachting statistisch al dicht naar de 80 jaar opschuift. Steeds meer reden dus om tijdig te beginnen met pensioenopbouw, maar vooral om deze tot onderdeel te maken van een persoonlijke, financiële planning.

Er is veel te winnen met een doortimmerd financieel plan dat niet alleen kijkt naar de bestedingsruimte van nu, maar ook van straks. Zo kan de overwaarde in een woning bijvoorbeeld via een pensioenhypotheek worden benut als appeltje voor de dorst. Spreiding in meer en minder risicovolle beleggingen kan per saldo meer rendement opleveren. Afdoende verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid, onvrijwillige werkloosheid en overlijden van een kostwinnaar kan financieel net de lucratievere doorslag geven wanneer het eropaan komt. Je weet immers nooit hoe het leven loopt. Laat het dan door financiële planning op z’n minst zo prettig mogelijk gaan.

André Schut jr.

Nederlandse Associatie van Financieel Deskundigen